ISA 만기 되셨나요? 연금저축이나 IRP로 전환하면 기존 세액공제 한도에 더해 300만 원(이체액의 10%)을 추가로 공제받을 수 있습니다. 놓치면 안 되는 ’60일의 골든타임’과 모바일 앱 신청 방법을 알려드립니다.
“ISA 만기 됐는데, 이 돈으로 뭘 해야 세금을 아낄 수 있을까요?”
ISA(개인종합자산관리계좌)의 의무 가입 기간 3년이 지났다면, 축하드립니다! 이제 비과세 혜택은 확정되었습니다. 하지만 여기서 끝이 아닙니다. 이 돈을 연금계좌(연금저축펀드 또는 IRP)로 옮기면, 정부가 주는 ‘마지막 보너스 세액공제’를 챙길 수 있습니다.
Contents
1. 왜 옮겨야 하나요? (혜택 분석)
기존 연금 세액공제 한도(연 900만 원)와 별도로, ISA 만기 자금 전환액에 대해서는 추가 공제를 해줍니다.
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 추가 공제 한도 | 이체 금액의 10% (최대 300만 원까지) |
| 최대 환급액 | 300만 원 × 16.5% = 495,000원 (총급여 5,500만 원 이하) 300만 원 × 13.2% = 396,000원 (총급여 5,500만 원 초과) |
| 예시 | 3,000만 원을 이체하면 → 300만 원 추가 공제 인정 2,000만 원을 이체하면 → 200만 원 추가 공제 인정 |
👉 핵심: 즉, 연금저축 600만 원 + IRP 300만 원을 꽉 채운 분들도, ISA 자금을 넘기면 최대 1,200만 원까지 세액공제 대상이 됩니다.
2. 이체하는 방법 (Step-by-Step)
단순히 계좌 이체하듯이 보내면 안 됩니다. 반드시 ‘ISA 전환’ 신청 절차를 거쳐야 합니다.
STEP 1. ISA 계좌 만기 해지
먼저 ISA 계좌의 의무 기간(3년)이 지났는지 확인하고, 보유 중인 상품을 모두 매도하여 현금화한 뒤 계좌를 해지합니다. (해지 시 ‘만기 해지’ 선택)
STEP 2. 연금계좌로 입금 (60일 이내)
해지한 자금을 내 일반 입출금 통장으로 받습니다. 그 후, 해당 자금을 60일 이내에 본인의 연금저축펀드나 IRP 계좌로 입금해야 합니다.
STEP 3. ‘전환 신청’ 등록 (가장 중요!)
돈만 넣는다고 자동으로 처리되지 않는 증권사가 많습니다. 입금 후 증권사 앱 메뉴에서 [ISA 만기 자금 연금 전환 신청] 또는 [과세 제외 금액 등록] 버튼을 눌러야 합니다.
- 메뉴 위치 예시: 전체 메뉴 → 연금/자산관리 → 계좌 관리 → ISA 만기 이체 입금(전환)
- 만약 메뉴를 못 찾겠다면, 입금 후 바로 고객센터에 전화해서 “방금 넣은 돈, ISA 만기 자금으로 처리해 주세요”라고 요청하면 됩니다.
3. 주의사항: 이것 모르면 낭패
⚠️ 골든타임 ’60일’
ISA 해지일로부터 60일 이내에 연금계좌로 납입한 금액만 인정됩니다. 이 기간이 지나면 일반 납입으로 처리되어 추가 공제 혜택을 못 받습니다.
⚠️ 연금 한도 초과? 괜찮습니다
연금계좌의 연간 납입 한도는 1,800만 원이지만, ISA 만기 자금은 이 한도에 포함되지 않습니다. 즉, 1,800만 원이 꽉 차 있어도 ISA 자금은 추가로 넣을 수 있습니다. (최대 1억 원까지 전환 가능)
⚠️ 같은 증권사가 아니어도 됩니다
A증권사 ISA를 해지하고, B증권사 연금저축으로 옮겨도 상관없습니다. 자금의 출처만 명확하면 됩니다.
노후 자금의 스노우볼
ISA에서 비과세 혜택을 보고, 연금으로 옮겨서 세액공제까지 받는다면 세금 혜택을 ‘더블’로 챙기는 셈입니다. 당장 쓸 돈이 아니라면, 꼭 연금으로 전환하여 노후 자금의 스노우볼을 굴리시길 추천합니다.
⚠️ 금융 정보 유의사항
본 포스팅은 2026년 1월 기준 세법을 바탕으로 작성되었으며, 향후 세법 개정에 따라 공제 한도 및 세율이 변경될 수 있습니다.
연금계좌로 이체된 자금은 55세 이후 연금으로 수령해야 혜택이 유지되며, 중도 해지 시 기타소득세(16.5%)가 부과되어 혜택을 반납해야 할 수 있으므로 신중히 결정하시기 바랍니다.